ISA란? ISA의 종류와 장점 단점

지금 우리가 살아가고 있는 시대는 절세가 주요한 재테크 수단인 시대입니다.

주요한 절세 재테크 수단 중 2016년에 출시된 ISA계좌는 출시 초기 있었던 단점을 많이 보완하면서 현재는 자산관리 하시는 분들께 최고의 절세혜택을 드리는 가뭄의 단비 같은 재테크 상품입니다.

ISA란 무엇인지, ISA의 종류와 장점, 단점은 무엇이 있는지 한번 알아보겠습니다.

ISA 란?

ISA란 무엇일까요? ISA(Individual Savings Account:개인종합자산관리계좌)는 정부에서 국민에게 자산 형성 기회를 제공하고자 도입한 제도로, 여러 가지 혜택이 있습니다.

ISA가 가지고 있는 가장 큰 혜택은 이자소득과 배당소득, 주식이나 펀드 거래를 통한 수익에 비과세 혜택을 주는 것입니다.

ISA계좌는 기본적으로는 19세 이상의 온 국민을 대상으로 합니다. 다만 금융소득종합과세 대상인 연간 이자+배당소득이 2,000 만원 넘는 분들은 가입이 불가하다는 제약이 있습니다.

ISA의 비과세 한도

ISA는 가입조건에 따라 비과세한도에 차이를 두고 있습니다.

일단 ISA는 일반형 ISA와 서민형/농어민 ISA로 구분이 되는데, 서민형/농어민 ISA는 일반형 대비 2배의 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

일반형 ISA은 말 그대로 일반인들이 가입할 수 있는 계좌이며 비과세 혜택 한도가 200만 원입니다.

서민형/농어민 ISA는 총 급여 5,000만 원 이하인 근로자나 종합소득 3,500만 원 이하의 자영업자 및 농어민이 가입 가능한 계좌이며, 서민형/농어민 ISA는 비과세 한도가 400만 원까지 늘어납니다.

또한 참고하셔야 하는 점은 15세에서 19세인 청소년의 경우에도 아르바이트 등으로 소득이 있다면 가입이 가능하다는 것입니다.

ISA 가입방법 및 종류

ISA는 은행과 증권사에서 가입이 가능하고, 개인당 하나의 개좌만 만들 수 있습니다.

ISA 계좌의 종류를 알아보겠습니다.

ISA는 3가지가 있습니다. ISA 계좌의 3가지 종류는 신탁형, 일임형, 중개형입니다. 알아두셔야 할 점은 3가지 중 한 가지에 가입하신다면 중간에 변경은 불가합니다.

신탁형, 일임형, 중개형 중 중개형만 주식투자가 가능하기 때문에 ISA계좌로 주식투자를 하고자 하시는 분이라면 반드시 중개형으로 가입을 하셔야 합니다.

아래 삼성증권의 자료를 참고하고 알아보시기 바라며, 더욱 궁금한 점이 있으시다면 삼성증권 홈페이지에서 ISA를 검색하셔서 확인해 보시고 도움을 받으시기 바랍니다

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ISA의 특징

이제 ISA의 특징을 알아보겠습니다.
ISA의 특징을 알고 계셔야 ISA에 투자를 하시는데 어려움이 없으실 것입니다.

1. 납입 한도가 있습니다.
첫 번째로 ISA는 납입한도가 있으며 1년 동안 납입 가능한 한도는 2000만 원입니다. 다만 해당연도에 납입하지 못한 금액은 이월되며 최대 1억까지 납입 가능합니다.

2. 의무 납입기간이 있습니다.
ISA계좌는 의무 납입기간이 있습니다. 일단 가입하면 3년간 의무 납입 기간이 있고, 최대 5년까지 연장 가능합니다.

계좌를 만들고 입금을 하게 되면, 계좌를 만든 시점부터 3년까지는 의무적으로 계좌를 유지하셔야 합니다.

3. 손실 차감 후 실제 수익만 계산
세 번째 특징은 과세 시점에 손실분을 제외한 수익금액에 대해 과세를 한다는 점입니다. 국내주식은 아직 수익금액에 대한 세금이 없지만 예를 들어 해외펀드로 수익을 얻었는데, 국내주식으로 손실을 입었다면 수익금만이 아닌 실제 손익을 계산하여 과세가 됩니다.

4. 비과세 한도 초과 시 분리과세가 됩니다.
마지막으로 ISA계좌는 비과세 한도가 초과되면 9,9% 의 분리과세가 됩니다.
보통 배당금과 이자소득은 15.4%의 분리과세인데, 만약 비과세 한도 초과 시에도 5.5% 더 절세가 가능합니다.

비과세 한도는 앞에서 설명드렸듯이 일반형은 200만 원까지이고, 서민형/농어민 ISA는 400만 원까지 비과세한도를 가지고 있습니다.

3번, 4번 특징은 아래 그림을 통해 간단히 이해하실 수 있습니다.

자세한 사항은 증권사 홈페이지에서 ISA를 검색하시어 도움 받으시기 바랍니다.

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ISA 단점?

그렇다면 ISA 계좌는 장점만 있을까요?

장점이 너무나도 많은 제도이지만 단점도 존재합니다.

ISA 단점은 해외주식에 직접투자가 어렵다는 것입니다. 다만 국내 상장된 해외 ETF로 간접적인 투자는 가능합니다.

지금까지 ISA계좌에 대해 간단히 알아봤습니다.

의무 보유기간이 있고, 납입금액은 이월이 가능합니다.
당장 활용하지 않더라도 하루라도 빨리 계좌개설을 하셔서 절세에 도움을 받으실 수 있으셨으면 좋겠습니다.

ISA에 대한 자세한 사항은 증권사 홈페이지에서 확인하시면 많은 도움이 되실 것입니다.

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